TIPOS DE SEGUROS PARA OBRAS EN CONSTRUCCIÓN

Los 4 tipos de Seguros para Obras en Construcción a tener en cuenta: Guía Completa

En el sector de la construcción es imprescindible contar con diferentes tipos de seguros que cubran posibles imprevistos y accidentes durante la obra. Entre los más relevantes se encuentran el seguro decenal de daños, el seguro todo riesgo construcción, el seguro de afianzamiento de cantidades anticipadas, el seguro de fianzas ante la administración, y el seguro de Accidentes. Estos seguros brindan protección integral para garantizar la seguridad de todos los involucrados en el proyecto.

1- Seguro de Responsabilidad Civil de obras en construcción

El Seguro de Responsabilidad Civil de obras en construcción es una póliza que protege a las personas jurídicas o físicas que intervienen en un proyecto de construcción, ya sea como promotores, constructores, subcontratistas o profesionales independientes. Su objetivo es cubrir los daños a terceros que puedan producirse durante la ejecución de la obra, ya sea por errores en el diseño, fallos en la construcción o cualquier otro evento fortuito.

¿Qué cubre?

La cobertura básica del Seguro de Responsabilidad Civil en la Construcción incluye:

  • Daños corporales: lesiones o enfermedades sufridas por terceros como consecuencia de la obra.
  • Daños materiales: desperfectos ocasionados a bienes de terceros, como viviendas colindantes, infraestructuras públicas o mobiliario urbano.
  • Daños por vicios de la construcción: aquellos que afecten la solidez, seguridad o habitabilidad de la obra, incluso después de su finalización.

¿Quiénes deben contratarlo?

Es fundamental que todas las partes involucradas en la obra cuenten con el Seguro de Responsabilidad Civil en la Construcción:

  • Promotores: Son responsables de los daños que puedan ocasionar a terceros durante la construcción o posterior a la misma.
  • Constructores: Asumen la responsabilidad por los daños causados a terceros a consecuencia de la ejecución de la obra.
  • Subcontratistas: Responden por los daños derivados de las tareas específicas que les sean asignadas.
  • Profesionales independientes: Arquitectos, ingenieros, aparejadores y otros profesionales que participen en el proyecto también deben contar con su propia cobertura.

Beneficios

 El Seguro de Responsabilidad Civil en la Construcción ofrece importantes beneficios:
 
  • Tranquilidad y protección: Ante un imprevisto, el seguro se hace cargo de los daños ocasionados a terceros, evitando costosos litigios y perjuicios económicos.
  • Confianza para los clientes: Los compradores de viviendas o locales comerciales se sentirán más seguros al saber que la obra cuenta con las debidas coberturas en caso de cualquier eventualidad.
  • Cumplimiento legal: En muchos casos, la ley exige la contratación de este tipo de seguro como requisito indispensable para iniciar una obra.

Ejemplo práctico

Un arquitecto comete un error de diseño que provoca el derrumbe de un muro durante la construcción, ocasionando lesiones a un trabajador de una empresa subcontratada. En este caso, el Seguro de Responsabilidad Civil del arquitecto cubriría los gastos médicos y la indemnización por el accidente.

En resumen, el Seguro de Responsabilidad Civil en la Construcción es una inversión indispensable para garantizar la seguridad y tranquilidad de todos los involucrados en un proyecto, protegiendo a las personas y sus bienes frente a los imprevistos que puedan surgir durante la ejecución de la obra.

2- Seguro Decenal de daños a la edificación

El Seguro Decenal de Daños a la Edificación es un seguro obligatorio en España, según la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), para proteger a los propietarios de viviendas y edificios de nueva construcción frente a daños materiales que puedan afectar la estructura y la habitabilidad de la misma durante un período de 10 años posteriores a su recepción.

¿Qué cubre?

El Seguro Decenal ofrece cobertura ante los siguientes daños:

  • Daños a la estructura: Afectaciones a la cimentación, forjados, vigas, muros de carga y otros elementos que soportan el peso del edificio, comprometiendo su estabilidad.
  • Daños por vicios ocultos: Defectos de construcción que no se detectaron durante la recepción de la obra y que, con el tiempo, pueden ocasionar graves problemas estructurales o de habitabilidad.
  • Daños por filtraciones: Impermeabilizaciones defectuosas que permiten el paso de agua, causando humedades, moho y otros deterioros en la edificación.

¿Quién debe contratarlo?

El promotor de la obra es el obligado a contratar el Seguro Decenal y pagar la prima correspondiente. Sin embargo, el coste del seguro suele repercutirse en el precio final de la vivienda o local comercial.

¿Cuáles son las ventajas del Seguro Decenal?

El Seguro Decenal ofrece importantes ventajas para los propietarios de viviendas y edificios de nueva construcción:

  • Protección a largo plazo: Cubre daños durante 10 años, un período crucial para detectar y reparar posibles defectos estructurales.
  • Tranquilidad y seguridad: Ante un siniestro, el seguro se hace cargo de los gastos de reparación y evita costosos litigios.
  • Revalorización del inmueble: Una vivienda protegida por el Seguro Decenal tiene un mayor valor de mercado al ofrecer mayor seguridad a los compradores.

Ejemplo práctico

Diez años después de la recepción de una obra, se detectan grietas en las paredes y humedades en el sótano de un edificio residencial. Un arquitecto determina que estos daños se deben a fallos en la cimentación y la impermeabilización. El Seguro Decenal de la edificación se activa para cubrir los gastos de reparación, evitando que los propietarios tengan que asumir un elevado costo imprevisto.

En resumen, el Seguro Decenal de Daños a la Edificación es una póliza fundamental para garantizar la protección y tranquilidad de los propietarios de viviendas y edificios de nueva construcción, ofreciendo una cobertura esencial durante un período de 10 años posterior a la recepción de la obra.

3- Seguro Todo Riesgo Construcción

El Seguro Todo Riesgo Construcción (TRC) es una póliza de seguro que ofrece una cobertura amplia y completa para proteger a todas las partes involucradas en un proyecto de construcción, desde el inicio hasta su finalización.

¿Qué cubre?

El Seguro Todo Riesgo Construcción ofrece una cobertura básica que incluye:

  • Daños materiales directos: Afectaciones a la obra civil, equipos, maquinaria y materiales de construcción como consecuencia de eventos fortuitos como incendios, explosiones, terremotos, inundaciones, vandalismo, errores de diseño o ejecución, entre otros.
  • Daños a terceros: Responsabilidad civil frente a daños causados a personas o bienes ajenos durante la ejecución de la obra.
  • Gastos de desescombro: Costos asociados a la limpieza y retirada de escombros en caso de un siniestro.
  • Lucro cesante: Pérdidas económicas derivadas de la paralización de la obra por un daño cubierto por la póliza.

Coberturas adicionales:

Además de la cobertura básica, el Seguro Todo Riesgo Construcción puede incluir coberturas adicionales para mayor protección, como:

  • Daños por vicios ocultos: Defectos de construcción que no se detectaron durante la obra y que se manifiestan posteriormente.
  • Responsabilidad civil decenal: Cobertura de responsabilidad civil frente a daños estructurales que afecten la habitabilidad de la edificación durante un período de 10 años posteriores a su recepción.
  • Ataques informáticos: Protección frente a pérdidas económicas y daños a la obra por ciberataques.

¿Quién debe contratarlo?

El Seguro Todo Riesgo Construcción es contratado principalmente por:

  • Promotores: Para proteger su inversión y cumplir con las obligaciones legales.
  • Constructores: Para cubrir su responsabilidad civil frente a terceros y proteger sus equipos y maquinaria.
  • Subcontratistas: Para asegurar los trabajos específicos que les sean asignados.

Ejemplo práctico:

Durante la construcción de un edificio de viviendas, un incendio causa daños importantes a la estructura y a los materiales almacenados en la obra. El Seguro Todo Riesgo Construcción del proyecto se activa para cubrir los gastos de reparación, reemplazo de materiales y lucro cesante por la paralización de la obra, protegiendo así la inversión del promotor y la responsabilidad del constructor.

En resumen, el Seguro Todo Riesgo Construcción es una herramienta fundamental para garantizar el éxito y la tranquilidad en cualquier proyecto de construcción, ofreciendo una protección completa frente a una amplia gama de riesgos.

4- Seguro de Accidentes Convenio

El Seguro de Accidentes de Convenio es un tipo de seguro obligatorio en España, establecido en los convenios colectivos de diversos sectores laborales, que tiene como objetivo proteger a los trabajadores en caso de accidentes laborales o enfermedades profesionales.

¿Qué cubre?

La cobertura del Seguro de Accidentes de Convenio varía según lo establecido en cada convenio colectivo, pero generalmente incluye:

  • Fallecimiento: En caso de fallecimiento del trabajador por accidente laboral o enfermedad profesional, la póliza entrega una indemnización a los beneficiarios designados.
  • Incapacidad permanente: Si el trabajador sufre una lesión o enfermedad que le genera una incapacidad permanente, ya sea parcial o total, recibe una indemnización en función del grado de invalidez.
  • Incapacidad temporal: En caso de incapacidad temporal por accidente laboral o enfermedad profesional, el trabajador recibe una prestación económica durante el período de baja.
  • Gastos médicos: La póliza cubre los gastos médicos, hospitalarios y farmacéuticos derivados del accidente o enfermedad profesional.
  • Rehabilitación: El seguro puede incluir cobertura para los gastos de rehabilitación física o funcional del trabajador.

¿Cómo funciona?

En caso de accidente laboral o enfermedad profesional, el trabajador debe comunicarlo a la empresa y seguir los procedimientos establecidos en el convenio colectivo y en la póliza del seguro. La empresa, a su vez, debe notificar el siniestro a la compañía aseguradora. La compañía revisará el caso y, si corresponde, procederá al pago de las indemnizaciones o prestaciones previstas en la póliza.

Beneficios:

El Seguro de Accidentes de Convenio ofrece importantes beneficios a los trabajadores:

  • Protección económica: Garantiza una cobertura financiera en caso de accidente laboral o enfermedad profesional, tanto para el trabajador como para su familia.
  • Atención médica: Facilita el acceso a atención médica especializada y de calidad.
  • Rehabilitación: Permite la recuperación funcional del trabajador y su reincorporación al trabajo.
  • Tranquilidad: Brinda tranquilidad al trabajador al saber que cuenta con un respaldo económico y médico en caso de un imprevisto.

Ejemplo práctico:

Un trabajador de la construcción sufre un accidente laboral que le provoca una lesión grave en la espalda. Debido a la lesión, el trabajador queda incapacitado temporalmente y requiere atención médica especializada y rehabilitación. El Seguro de Accidentes de Convenio del sector de la construcción cubre los gastos médicos, la prestación económica por la baja laboral y los costos de la rehabilitación, permitiendo al trabajador recuperarse y volver a su trabajo.

En resumen, el Seguro de Accidentes de Convenio es una póliza esencial para proteger a los trabajadores frente a las consecuencias de accidentes laborales o enfermedades profesionales, garantizando su bienestar y tranquilidad.

Para finalizar

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Reseñas de nuestros clientes

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