INFRASEGURO Y SOBREGURO

El Infraseguro y el Sobreseguro. Conoce sus peligros y asegúrate de hacer bien tu póliza

En el mundo de los seguros, los términos «infraseguro» y «sobreseguro» son dos conceptos cruciales que todo asegurado debe comprender. Estos términos se refieren a situaciones en las que el valor asegurado de un bien no coincide con su valor real, lo que puede tener consecuencias negativas tanto para el asegurado como para la aseguradora. En este artículo, profundizaremos en estos conceptos, exploraremos sus peligros y te ofreceremos consejos prácticos para evitarlos.

¿En qué consiste el infraseguro?

El infraseguro ocurre cuando el valor asegurado de un bien es inferior a su valor real. Es decir, la suma asegurada en la póliza no es suficiente para cubrir el coste total de reposición o reparación del bien en caso de siniestro.

Ejemplo:

Imagina que tienes un seguro de hogar con un capital asegurado de 100.000 euros para el continente (la estructura de la vivienda). Sin embargo, el coste real de reconstruir tu casa en caso de siniestro total sería de 150.000 euros. En este caso, estarías infraasegurado en 50.000 euros.

Consecuencias del infraseguro

  • Indemnización reducida: En caso de siniestro, la aseguradora solo te indemnizará por el valor asegurado, no por el valor real del bien. En el ejemplo anterior, si sufres un siniestro total, solo recibirías 100.000 euros, teniendo que asumir tú los 50.000 euros restantes.
 
  • Aplicación de la regla proporcional: En algunos casos, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional, lo que significa que la indemnización se reducirá en la misma proporción en que el valor asegurado es inferior al valor real. Por ejemplo, si estás infraasegurado en un 50%, la indemnización se reducirá también en un 50%.

¿En qué consiste el sobreseguro?

El sobreseguro es la situación opuesta al infraseguro. Ocurre cuando el valor asegurado de un bien es superior a su valor real. Es decir, estás pagando una prima por un seguro que cubre más de lo que realmente necesitas.

Ejemplo:

Si tienes un seguro de coche con un valor asegurado de 20.000 euros, pero el valor real de mercado de tu vehículo es de 15.000 euros, estarías sobreasegurado en 5.000 euros.

Consecuencias del sobreseguro

  • Prima más alta: Pagarás una prima más alta de la necesaria, ya que el seguro cubre un valor superior al real.
 
  • No recibirás más indemnización: En caso de siniestro, la aseguradora solo te indemnizará por el valor real del bien, aunque hayas pagado una prima más alta.
 
  • Posible anulación de la póliza: En algunos casos, la aseguradora podría anular la póliza si detecta un sobreseguro intencionado.

¿Qué peligros tienen el infraseguro y el sobreseguro?

Tanto el infraseguro como el sobreseguro conllevan riesgos importantes:

Peligros del infraseguro:

  • Pérdidas económicas significativas: En caso de siniestro, podrías tener que asumir una parte importante de los costes de reparación o reposición del bien asegurado.
 
  • Problemas financieros: Si no puedes hacer frente a los gastos no cubiertos por el seguro, podrías enfrentarte a dificultades financieras.
 

Peligros del sobreseguro:

  • Gasto innecesario: Estarás pagando una prima más alta de la que necesitas, lo que supone un gasto innecesario.
 
  • Posible anulación de la póliza: Si la aseguradora detecta un sobreseguro intencionado, podría anular la póliza, dejándote sin cobertura.

¿Cómo puedo evitarlos?

Evitar el infraseguro y el sobreseguro es fundamental para garantizar una protección adecuada y evitar sorpresas desagradables en caso de siniestro. Aquí tienes algunos consejos prácticos:

Para evitar el infraseguro:

  • Valora correctamente tus bienes: Realiza una valoración precisa de tus bienes para determinar su valor real. Puedes solicitar la ayuda de un tasador profesional si es necesario.
 
  • Revisa periódicamente el valor asegurado: El valor de los bienes puede cambiar con el tiempo debido a la inflación, mejoras o depreciación. Revisa y actualiza el valor asegurado de tu póliza al menos una vez al año.
 
  • Considera las coberturas adicionales: Algunas pólizas ofrecen coberturas adicionales que pueden ayudarte a evitar el infraseguro, como la cobertura de valor a nuevo o la cobertura de revalorización automática.
 

Para evitar el sobreseguro:

  • No sobrevalores tus bienes: Asegúrate de que el valor asegurado en tu póliza no supere el valor real de tus bienes.
 
  • Revisa las condiciones de la póliza: Algunas pólizas incluyen cláusulas que limitan la indemnización al valor real del bien, incluso si el valor asegurado es superior.
 
  • Consulta con tu aseguradora: Si tienes dudas sobre el valor asegurado de tu póliza, consulta con tu aseguradora o con un mediador de seguros.

Para finalizar

Si después de leer el articulo quieres más información, contáctanos por Teléfono o WhatsAppEn Seguros Marina estamos para atenderte.

El infraseguro y el sobreseguro son dos problemas comunes que pueden tener graves consecuencias financieras para los asegurados. Al comprender estos conceptos y seguir los consejos prácticos que te hemos ofrecido, podrás evitar estos riesgos y asegurarte de que tu póliza de seguro te brinde la protección adecuada en caso de siniestro.

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